[房屋貸款] 中國部分地區提前還貸受限背後:住房按揭貸款縮水
近期，關於“提前還貸受限”的現象引起關注。
近年來，隨著居民對降低負債成本的需求增加，以及經濟環境的變化，越來越多的房貸借款人選擇提前還款。然而，最近不少購房人反映，部分銀行近期對提前還款的金額、次數以及線上還款渠道進行了限制。不過，據記者了解，這種調整更多是部分銀行網點根據自身業務壓力做出的局部性調整，並未在全國范圍內普遍實施。
據2024年年報，國有六大行去年住房按揭貸款同比減少6000多億元，個人住房貸款不良率均有所走高。
在此背景下，業內人士表示，未來銀行個人住房按揭貸款業務將繼續承壓。針對“提前還貸”現象，各地應積極推動降低月供的相關政策，如商業貸款轉公積金貸款政策的推廣、適當延長還款期限等，以緩解居民的負債壓力，穩定房貸市場。
部分地區提前還款受限
不少房貸借款人反映，部分銀行對房貸提前還款的金額和次數做出了限制，還款預約時間也有所延長。針對這一情況，記者詢問多家銀行，部分銀行解釋稱，近期提前還貸的業務量明顯增加，調整相關政策是為了更好地應對業務量上升帶來的相關壓力。
來自上海的一位購房人對記者表示，他在某大型銀行辦理提前還貸時，發現自己的還款次數受到了限制。以前他每年可以預約五次提前還款，但最近發現次數減少到兩次。此外，他還注意到，如果選擇通過線上方式還款，單次還款金額不得超過20萬元。
多家銀行相關工作人員向記者表示，確實對相關政策進行了調整。以工商銀行上海分行為例，該行信貸經理表示，目前僅對線上還款次數進行了調整，線上還款的單次金額上限被設定為20萬元。不過，客戶仍可選擇線下還款方式，線下提前還款既不限制額度，也不限制次數。
交通銀行上海分行某支行的客戶經理向記者介紹，如果客戶想要提前還貸，需要親自前往網點辦理預約手續。提前還款的額度和調整方式沒有限制，但目前銀行規定了一次集中的提前還款時間。
當被問及今年提前還貸人數的變化情況時，多位客戶經理表示，近期提前還貸的人數有所增加。通常情況下，客戶需要至少提前三到四周預約提前還貸。
針對貸款人普遍關注的“提前還貸政策是否會全面收緊”的問題，記者了解到，“收緊提前還貸政策”目前僅在部分地區出現，並未在全國范圍內普遍實施。北京、深圳、天津、杭州、溫州等多個城市的銀行網點工作人員向記者表示，目前暫未對線上提前還款渠道進行限制。
上海易居研究院副院長嚴躍進也對記者表示，市場無需過度擔憂房貸提前還款會出現統一收緊的情況。國家層面對於提前還款是持開放態度的，在合同規則框架內，允許購房者與商業銀行進行協商，包括調整利率基點等事宜。
嚴躍進也提醒，不過在實際操作中，部分銀行網點的個別操作可能引發一些猜測。鑒於此，商業銀行可以對相關操作形成統一口徑，以便增強社會公眾對政策穩定性的預期。
為何出現區域性收緊
在過去，房貸業務一直是銀行重要的長期穩定收入來源之一。然而，近年來隨著居民觀念的轉變，越來越多的購房者開始注重降低負債成本。在對收入增長預期較弱且存款和理財產品收益率較低的情況下，部分購房者認為提前還貸更具性價比，因此提前還貸的現象逐漸增多，這也對銀行的住房貸款業務產生了一定的影響。
根據央行今年2月公布的數據，截至2024年四季度末，個人住房貸款余額達到37.68萬億元，較上年同期下降了1.3%。與此同時，2024年全年房地產貸款余額也出現了0.2%的同比下降。這一趨勢在2025年仍在延續。央行披露的2月金融數據顯示，當月居民中長期貸款減少了1150億元，同比多減少112億元。
從上市銀行2024年的年報中，也能觀察到類似的趨勢。截至2024年末，多家銀行的個人住房貸款余額較上年同期有所下降。其中，六大國有銀行的個人住房貸款余額合計減少了6211億元，降幅較2023年進一步擴大（2023年減少了5568億元）。
具體來看，工商銀行、建設銀行、農業銀行和中國銀行的個人住房貸款余額分別為6.08萬億元、6.19萬億元、4.98萬億元和4.09萬億元，一年內分別減少了2052.88億元、1986.67億元、1863.3億元和789.97億元。上述四大行2024年的個人住房貸款余額合計減少了6692億元，相較於2022年減少了1.25萬億元。
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近年來，隨著居民對降低負債成本的需求增加，以及經濟環境的變化，越來越多的房貸借款人選擇提前還款。然而，最近不少購房人反映，部分銀行近期對提前還款的金額、次數以及線上還款渠道進行了限制。不過，據記者了解，這種調整更多是部分銀行網點根據自身業務壓力做出的局部性調整，並未在全國范圍內普遍實施。
據2024年年報，國有六大行去年住房按揭貸款同比減少6000多億元，個人住房貸款不良率均有所走高。
在此背景下，業內人士表示，未來銀行個人住房按揭貸款業務將繼續承壓。針對“提前還貸”現象，各地應積極推動降低月供的相關政策，如商業貸款轉公積金貸款政策的推廣、適當延長還款期限等，以緩解居民的負債壓力，穩定房貸市場。
部分地區提前還款受限
不少房貸借款人反映，部分銀行對房貸提前還款的金額和次數做出了限制，還款預約時間也有所延長。針對這一情況，記者詢問多家銀行，部分銀行解釋稱，近期提前還貸的業務量明顯增加，調整相關政策是為了更好地應對業務量上升帶來的相關壓力。
來自上海的一位購房人對記者表示，他在某大型銀行辦理提前還貸時，發現自己的還款次數受到了限制。以前他每年可以預約五次提前還款，但最近發現次數減少到兩次。此外，他還注意到，如果選擇通過線上方式還款，單次還款金額不得超過20萬元。
多家銀行相關工作人員向記者表示，確實對相關政策進行了調整。以工商銀行上海分行為例，該行信貸經理表示，目前僅對線上還款次數進行了調整，線上還款的單次金額上限被設定為20萬元。不過，客戶仍可選擇線下還款方式，線下提前還款既不限制額度，也不限制次數。
交通銀行上海分行某支行的客戶經理向記者介紹，如果客戶想要提前還貸，需要親自前往網點辦理預約手續。提前還款的額度和調整方式沒有限制，但目前銀行規定了一次集中的提前還款時間。
當被問及今年提前還貸人數的變化情況時，多位客戶經理表示，近期提前還貸的人數有所增加。通常情況下，客戶需要至少提前三到四周預約提前還貸。
針對貸款人普遍關注的“提前還貸政策是否會全面收緊”的問題，記者了解到，“收緊提前還貸政策”目前僅在部分地區出現，並未在全國范圍內普遍實施。北京、深圳、天津、杭州、溫州等多個城市的銀行網點工作人員向記者表示，目前暫未對線上提前還款渠道進行限制。
上海易居研究院副院長嚴躍進也對記者表示，市場無需過度擔憂房貸提前還款會出現統一收緊的情況。國家層面對於提前還款是持開放態度的，在合同規則框架內，允許購房者與商業銀行進行協商，包括調整利率基點等事宜。
嚴躍進也提醒，不過在實際操作中，部分銀行網點的個別操作可能引發一些猜測。鑒於此，商業銀行可以對相關操作形成統一口徑，以便增強社會公眾對政策穩定性的預期。
為何出現區域性收緊
在過去，房貸業務一直是銀行重要的長期穩定收入來源之一。然而，近年來隨著居民觀念的轉變，越來越多的購房者開始注重降低負債成本。在對收入增長預期較弱且存款和理財產品收益率較低的情況下，部分購房者認為提前還貸更具性價比，因此提前還貸的現象逐漸增多，這也對銀行的住房貸款業務產生了一定的影響。
根據央行今年2月公布的數據，截至2024年四季度末，個人住房貸款余額達到37.68萬億元，較上年同期下降了1.3%。與此同時，2024年全年房地產貸款余額也出現了0.2%的同比下降。這一趨勢在2025年仍在延續。央行披露的2月金融數據顯示，當月居民中長期貸款減少了1150億元，同比多減少112億元。
從上市銀行2024年的年報中，也能觀察到類似的趨勢。截至2024年末，多家銀行的個人住房貸款余額較上年同期有所下降。其中，六大國有銀行的個人住房貸款余額合計減少了6211億元，降幅較2023年進一步擴大（2023年減少了5568億元）。
具體來看，工商銀行、建設銀行、農業銀行和中國銀行的個人住房貸款余額分別為6.08萬億元、6.19萬億元、4.98萬億元和4.09萬億元，一年內分別減少了2052.88億元、1986.67億元、1863.3億元和789.97億元。上述四大行2024年的個人住房貸款余額合計減少了6692億元，相較於2022年減少了1.25萬億元。
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